Immo-Kredit: Umschuldung o. Ablösung?

Hi

Umschuldung bei der geringen Summe dürfte sich kaum lohnen. Denn man hat evtl. Notarkosten, und u. U. einen hohen Aufwand mit einzureichenden Unterlagen (Einkommensbelege/Bilanzen, Grundbuchauszug, Gebäudewertgutachten usw.)

Schau doch mal in den Vertrag, ob Du Sondertilgungen leisten kannst. Das wäre IMHO der beste Weg, die Zinslast zu reduzieren.

Wenn es keine Vorfälligkeitsentschädigung gibt, dann ist die komplette Ablösung natürlich auch eine Option.

Da in der gegenwärtigen Lage die Zinsen günstig sind und Bankvermögen verfällt, ist es im Anschluß sinnvoll, die dann schuldenfreie Immobilie als Sicherheit für den nächsten (Immobilien)kauf einzusetzen.

Grundsätzlich dürfte es zukünftig sinnvoll sein, eher Schulden als Guthaben zu haben.

Gruß

HHFD

Restlaufzeit?

Über Vorfälligkeit kann man mit der Bank sprechen, wenn Du dort umschuldest wird man einen Weg finden. Wenn Du zumWettbewerb wanderst, muss Du rechnen. Die Summe ist doch überschaubar und an deiner Stelle würde ich einen höheren Betrag nehmen um damit eine weitere Immobilie zu erwerben.

Ich will dich nicht desillusionieren, du wirst aber keine Bank finden, die dir einen Kredit bis 20.000 EUR als Immobilienfinanzierung zur Verfügung stellt, da Aufwand und Nutzen in keinem Verhältnis stehen.

Einfaches Rechenbeispiel:
Jetzt gehen wir mal von 20.000 EUR Kapitalbedarf aus, du bekommst als Kunde einen Zinszatz von 2,5 % genannt bei einer Restlaufzeit von 5 Jahren. Der Einstand, also der Refinanzierungszinssatz der Bank, liegt aktuell so um 1,25 %, bleibt also eine Marge von 1,25 % bei der Bank hängen.
Bei dieser beispielhaft genannten Laufzeit ergibt sich ein Gesamtertrag aus Banksicht von ca. 227 EUR im ersten Jahr und von 640 EUR über die Gesamtlaufzeit.
Dagegen rechnen wir jetzt mal den Aufwand, den man damit hat: Unterlagen prüfen, Grundschuld bestellen oder abtreten lassen, Verträge aufsetzen, mehrere Kundengespräche führen. Bei einem kalkulatorischen Lohn von 60-100 EUR/h Mitarbeiterkapazität ein Verlustgeschäft.

Es wird für Immobilienfinanzierungen unter 50.000 EUR quasi unmöglich eine Bank zu finden, die das Geschäft haben will, weil es sich einfach nicht lohnt.

Eine Alternative zu einem Sicherheitendarlehen wäre ein Privatkredit - den wiederum wirst du aber nicht oder nur um 5 % bekommen.

Zitat

Original geschrieben von frank_aus_wedau
...von dem üblichen Grundsatz, Grundpfandrechte niemals komplett abzulösen.

Wenn das alles so einfach wäre. Ein guter Steuerberater hilft da weiter.

Anregung:

http://www.schuldendirekthilfe…obilienschulden_Inflation

Re: Immo-Kredit: Umschuldung o. Ablösung?

Zitat

Original geschrieben von frank_aus_wedau
Allerdings:
Ich erinnere mich noch an die Worte sachkundiger Mahner und Warner, die mir seinerzeit gebetsmühlenartig eintrichterten, bloß keine unbelastete Immobilie im Bestand zu haben.

Die Aussage "unbelastet" bezog sich wahrscheinlich auf die Beleihung, nicht auf eine bestehende Valuta. Tatsächlich macht es durchaus Sinn, in die Besicherung auch schuldenfreie Immobilien einzubeziehen, um günstigere Kapitalkosten zu realisieren. Dieses Mittel sollte natürlich vorrangig für selbstgenutzte Immobilien herangezogen werden, da die Finanzierungskosten im VuV-Bereich ja steuerlich geltend gemacht werden können. Im Einzelnen hängt das aber von Deinem persönlichen Steuersatz ab.

Bei 20k würde ich über eine Umschuldung aber auch nicht nachdenken. Entweder laufen lassen, oder ablösen. Die freigewordenen Sichheiten würde ich dann lieber in die Umschuldung anderer Darlehen stecken, sofern vorhanden.

Zitat

Original geschrieben von frank_aus_wedau
Dann würde ich noch diese Woche Nägel mit Köpfen machen. Ich bin mir nämlich ziemlich sicher, dass bei Bauspardarlehen Sonderzahlungen in beliebiger (also auch voller) Höhe grundsätzlich möglich sind. Eine Genehmigung ist m.W. nur in der Ansparphase erforderlich.

Selbst das wäre mir nicht bekannt. Bei Bausparverträgen kannst Du in aller Regel beliebig oft und in beliebiger Höhe Sonderzahlungen leisten, egal in welcher Höhe - bis zu einem gewissen Grad der Ansparung. Ergo würde ich aktuell, wenn Du die Zinsen steuerlich nicht geltend machen kannst, ablösen. Vorfälligkeitsentschädigung dürfte nicht anfallen. Und wenn Du auf der einen Seite 5 % zahlst, musst Du die mit dem Geld, was Du zum ablösen evtl. benutzen möchtest, erstmal verdienen. Zeig mir, wo das risikolos geht und ich mach es auch - ergo: ablösen.